和王先生有着相同或相似困境的借款人不在少数。随着越来越多的中小企业为员工缴纳公积金，购房人又多了一种选择。面对商业贷款和公积金贷款，购房人应该何去何从? 案例分析： 1.二套房政策公积金贷款无限制。 公积金贷款：或许不少借款人并不知晓公积金贷款并无二套房概念，主要是因为公积金贷款只能使用一次，还贷期间是无法再用的。不过，如公积金贷款还清后，借款人再次使用公积金贷款则仍可以按首付20%贷款。

央行、银监会联合下发《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》，明确以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数。业内人士认为，这意味着各家银行执行第二套房贷政策将有统一标准，目前以个人为单位界定第二套房的银行须做出调整。 夫妻分别买房将受限制 根据补充通知

银监会重申二套房贷政策后，市场再次刮起“银根缩紧”的“旋风”。在这样的市场环境下，对于有不同需求的购房人群来说，如何做才能省息? 重申二套房贷政策后，对有改善住房需求的二次购房者的影响是较大的，选择什么样的贷款方式能省息? 公积金省钱首选 钟先生年近40，现就职于一家国企单位，为方便儿子上高中，想在海淀再贷款购置一套房产，需要通过银行贷款100万。

案例：杜先生是一家公司的部门经理，6年前贷款购买了一套68平米的商品房，目前贷款已经还完。最近由于女儿出生，原来的房子便显得拥挤了，他便想买一套大些的房子，给女儿一个更好的生活环境。经过一段时间的比较，杜先生看中了一套120平米的现房，房子总价100万，杜先生和妻子目前有存款60万，还缺40万元，杜先生本来想通过银行贷款的方式购房，但是，他咨询银行后发现，自己这种情况属于购买第二套住房，不能获得优惠利率贷款，杜先生算了一笔账，发现如果贷款30年，自己需要多交14万多元的利息。因此，杜先生打算将房款一次性付清，虽然说只要买了旧房子就能将房款凑齐，但是由于旧房子紧邻一所市重点小学，考虑到女儿以后的教育问题，他并不想将房子卖出。经过朋友的介绍他瞄准了银行推出的消费贷款。 案例分析：随着央行出台了第二套房的认定标准，并规定在购买第二套房时最低首付款不得低于40%，贷款利率不得低于同期同档次基准利率的1.1倍。很多属于"购买第二套住房"的购房者便盯上了消费贷款等其他个人贷款。 消费贷款是指借款人以具有价值的物品作为抵押或质押，由银行向借款人发放的用于购买汽车、家用电器等大件消费品和房屋装修的贷款

下半年，央行银监会重申“二套房贷”政策后，购房人对“二套房贷”界定比较模糊，什么样的情况是以家庭为单位?首套房是公积金贷款，再次贷款用商贷是否会被算做二套?等等问题成为借款人热议焦点。“伟嘉安捷”针对借款人的不同情况，举例详解如下： 婚前个人名下有房，结婚后以另一半的名义再贷款买房的。 案例：王先生和女友九月份领完结婚证后，打算共同买套房。

日前，银监会再三重申二套房贷政策，对二套房认定给予一定的标准，在此之前，一些银行对“二套房贷”认定标准不一，购房人对“二套房贷”界定比较模糊。专家从下面四个案例中，教你如何认定二套房。 案例1：首套房贷款购买且已结清，再次使用商业贷款购房 名牌大学毕业，现在在外企工作的欣然，工资水平和思想水平都挺超前。大学毕业后就开始贷款购买单身公寓，现在贷款已经结清。

继调整营业税征收比例、出台“国四条”、提高开发商拿地门槛后，货币和金融监管部门也将加入调整楼市阵营,他们的利器是收紧投机性房贷。 记者昨日从消息人士处获悉，相关部门已制定调控政策，其中不但明确要求各大商业银行严格制定二套房贷利率，而且同时将二套房及多套房的商业贷款首付比例提高至50%。 继中央经济工作会议后，监管层已不断释放楼市调整信号。

尽管“国六条”提高了部分购房首付门槛要求，但《京华时报》记者13日了解到，多家银行根据央行此前“对90平米以下的自住房执行两成首付”的精神，向购买第二套房、且购房面积不超过90平米的优质客户，执行两成首付。目前中信银行、光大银行已采取类似做法。 一家股份制银行房贷部负责人表示，在“国六条”出台后，银行已经对日益下滑的房贷业务心生担忧。

各银行未接到叫停通知，但普遍已收紧优惠利率，仅改善型住房贷款有优惠空间 近日，二套房贷收紧风声再起，先是央行再次出文明确二套房贷政策，而后上海“二套房贷政策收紧”甚嚣尘上。尤其是日前有消息称广州中介公司已获银行口头通知，称第二套房贷优惠将于近期取消，政策恢复为首付四成。中山目前二套房贷收紧政策的执行如何?

商业银行在接受个人住房贷款申请后，应及时通过中国人民银行个人信用信息基础数据库对借款人信用状况予以查询，贷款申请批准后再将相关信息及时录入该数据库，以此确保对“首套自住房”和“第二套(含)以上住房”的认定。 《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知

已利用银行贷款购买住房的家庭，再次向商业银行申请贷款时，均应按第二套房贷政策执行。 中国人民银行、中国银行业监督管理委员会2007年9月27日共同发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》(以下简称《通知》)，对商业性房地产信贷政策进行了调整。有关负责人就此次政策调整回答了记者提出的问题。 就如何界定《通知

以统计部门公布上年度数据为准。其他均按第二套房贷执行。 三、已利用住房公积金贷款购房的家庭，再次向商业银行申请住房贷款的，按前款规定执行。 四、商业银行应切实履行告知义务，要求借款人按诚信原则提交真实的房产、收入、户籍、税收等证明材料。凡发现填报虚假信息、提供虚假证明的，所有商业银行都不得受理其信贷申请。对于出具虚假收入证明并已被查实的单位，所有商业银行不得再采信其证明。

“这也是银行间为了完成指标，争取客户资源的一种竞争方式。” 某国有银行支行网点房贷负责人告诉记者，目前多家银行的二套房利率最低优惠到7.1折，不过得等到明年才能放款。 银行：储备客户未雨绸缪 银行年末主动收缩房贷有多方因素。工行某支行某资深业务经理在接受记者采访时表示，银行在第四季度惜贷是惯例，把年末作为信贷规模的控制期是房贷变化的一大重要原因。

二套房贷不仅首付必须四成以上，而且利率也不能再“打擦边球”享受优惠了。记者从房地产中介机构了解到，到本月上旬，北京各家银行已经不再对二套房贷利率给予优惠，而是执行基准利率上浮1.1倍的政策。 房贷服务机构“伟嘉安捷”相关人士表示，上个月，北京的工、农、中、建四大国有银行开始严格执行“9.27”房贷政策，即：首付40%，利率执行基准利率的1.1倍至6.53%。

除此之外，近日又传出“监管部门明年可能将二套房及多套房的商业贷款首付比例提高至50%”的消息。虽然央行不予评论，但银行业内部的争论却开始热闹起来。 地产调控政策一棒接一棒，分别针对开发贷和房屋个贷

套房的商业贷款首付比例提高至50%。 昨日，记者致电多家商业银行个贷部，相关人士均表示没有接到要上调二套房及多套房首付比例的相关通知。 “我们目前没有收到关于房贷方面要调整的新政策，不仅关于二套房贷政策要调整的消息没有，连前段时间传闻首套房七折房贷利率优惠要取消的消息也没有。”某商业银行相关人士告诉记者，目前该行对于二套房贷的政策不变。

昨天，国务院常务会议研究确定了若干促进房地产市场健康发展的政策措施。其中包括“第二套房”信贷放宽、营业税减免等当前楼市极为关注的政策。 “进一步鼓励普通商品住房消费”政策的具体措施为：对已贷款购买一套住房但人均面积低于当地平均水平，再申请购买第二套普通自住房的居民，比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。对住房转让环节营业税暂定一年实行减免政策。

什么情况属于二套房贷? 据央行与银监会规定，二套房贷款的界定以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数。 已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如借款人家庭人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行。 其余已利用银行贷款购买住房的家庭

给再度抬头的投资、尤其是投机行为一个“冷静”的信号。 二套房贷首付五成银行称未收到通知 在系列政策出台之后，昨日再度有媒体报道，相关部门明确要求各大商业银行严格制定二套房贷利率，而且同时将二套房及多套房的商业贷款首付比例或将提高到五成。 记者就此咨询了多家银行，相关人员均回应“暂未收到文件通知”。此外有业界人士认为，“银行竞争激烈，没有一个强制执行的正式文件出台，哪家也不会先跳出来提高首付的。

二套房贷是指借款人利用贷款所购买的首套自住房以外的其他住房。 首套自住房： 是指借款人第一次利用贷款所购买的用于自住的房屋。 中国人民银行、中国银监会于2007年9月27日晚间联合下发关于加强商业性房地产信贷管理的通知，又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。