长期出行：投保一年最合适 华康保险代理相关人士指出，如果居民经常出游、出差，不妨购买“一年期”旅游意外险。这类旅游意外险通常只需缴纳100元，就可在该年的任何时候享有交通意外保障的权力。 并且，这类保险往往还可以网上投保，拿起鼠标轻轻一点即可，免去以往投保繁琐的程序

根据<<中华人民共和国保险法>>和<<旅行社管理条例>>的有关规定，制定本规定。 第二条　本规定所称旅游意外保险是指旅行社在组织团队旅游时，为保护旅游者利益，代旅游者向保险公司支付保险费，一旦旅游者在旅游期间发生意外事故，按合同约定由承保保险公司向旅游者支付保险金的保险行为。 第三条　在中华人民共和国境内的旅行社，办理旅游意外保险时，应当遵守本规定。

目前,我国的大多数旅游意外险使用以下免责条款。因下列情形之一使被保险人遭受损害的，保险人不负给付保险金责任： 一、投保人、受益人对被保险人的故意杀害或伤害; 二、被保险人违法、故意犯罪或拒捕; 三、被保险人殴斗、醉酒、自杀、故意自伤及服用、吸食、注射毒品; 四、被保险人受酒精、毒品、管制药品的影响

外贸中的保险单背书与海运提单的背书是不一样的，但有些人只会其中的一种，觉得都是背书，操作应该差不多。如果你是这么想的话那就错了。它们之间有着很大的区别。 保险单据与海运提单背书的区别 在cif价格条件成交下，提单的背书关系到货物所有权的归属，而保险单据的背书关系到在被保险货物出险后对保险公司及其代理人的索赔权和合理的补偿权。这是提单的背书和保险单据的背书的不同作用。

自己享有的民事权利的处分权，可以按照自己的意愿指定受益人，也可变更受益人，只要这种变更不违背法律和社会公共利益。在这个案例中，小明没有尽到赡养义务，李阿姨改而决定由其女儿作为保单受益人，完全合情合理。 其次，变更受益人必须履行法定程序，否则变更无效。我国《保险法》第六十二条规定：“被保险人或者投保人可以变更并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的通知后，应当在保险单上批注”。

问：前两年我给自己买了几份人身综合保险，其中死亡保险金为10万元，退休后我一直和儿子一起住，因此在保单上载明的受益人为儿子小明。去年，儿子结婚了，我和儿子儿媳相处得很不愉快，儿子也没有尽到应尽的赡养义务，无奈之下，我搬到了女儿处，我想把保单的受益人更改成女儿，请问该如何操作，要注意哪些? 浙江读者李梅答：变更受益人必须履行法定程序，否则变更无效。

江西赣州的韩女士：我今年刚办理了离婚手续，去年前夫曾买了一份人寿保险，当时保险受益人是我的名字，离婚后保单被前夫拿走，现在我还是这份保单的受益人吗? 答：如果您的前夫更改了受益人，那么您就不再是保单的受益人了。 现如今保险作为一种储蓄性的家庭投资已为许多人所接受。

保单质押贷款是指投保客户在不影响其投保权益的前提下，以具有一定现金价值且未到给付期的人寿保险单作为质押，向银行申请融通资金的一种贷款方式。从质权设置的角度看，保单是一种债权凭证，以保单设定质押，其性质为债权质押，即以一种债权担保另一种债权，寿险保单质押与其他质押物如国债、存单一样具有流动性强的特点，其风险系数几乎为零。因此寿险保单质押贷款是一种比较安全的融资方式。

面对趋紧的货币政策，不少中小企业、工商业主和居民，选择保单质押贷款方式进行融资。为满足客户需求，不少保险公司已经开办此项业务，保单质押贷款可以进一步拓宽保险公司资金运用渠道、满足客户短期融资需求，但也存在法规制度不健全、保险公司服务水平不高等问题，文章认为应当从制度创新和提高服务水平等方面尽快予以完善。

读者秦先生：我是一家小型工厂的老板，为拓展业务，想在今年添置一批新机器，但手中资金不够。我在2007年曾一次性缴清了保费为100万元的人寿保险单，于是准备退保，返还保单的现金价值。不过保险公司表示，急需用钱可以选择保单质押贷款。请问何为保单质押贷款?通过此种方式贷款需要注意什么? 商报： 所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。

不得委托他人办理; 2、投保人、被保险人(或其法定监护人)必须签字同意; 3、已发生保费自垫(未清偿)、保费豁免的保单不能进行保单质押贷款; 4、除条款另有约定，最高可贷金额为保单现金价值的70%，贷款到期前不能增加贷款金额，贷款到期时投保人归还贷款利息后，可办理续贷手续; 5、贷款的期限自客户领款之日起开始计算，最长为六个月，到期投保人一次性偿还贷款本息

保单质押贷款是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例向银行或保险公司获得短期资金的一种融资方式，投保人的保单在办理质押贷款后，仍具有保障功能。 投保人可以把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款;也可以把保单质押给银行，从银行取得贷款。目前国内保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的70%至80%。

同样是通过质押保单来贷款，尽管贷款期限相近，但不同保单的贷款利率是不同的，通过不同的渠道进行质押贷款，授信的额度也有所区别，因此在向保险公司或银行办理保单质押贷款前，投保人应关注贷款利率、贷款期限及金额、续借要求等三大因素。 一是贷款利率 投保人利用保单质押贷款需要支付利息，而不同保险产品的质押贷款利率往往不同。

满足流动性和变现需求，增强保险产品竞争力 保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求。金融理论认为，流动性是金融资产的基本属性，几乎所有的金融资产都需要有流动性和变现能力，保险单作为一种金融资产也不例外。一般金融资产的流动变现能力是依靠二级市场的资产交易得以实现的。但人寿保险保单具有长期性的特征，同时它不能通过建立二级市场和保单交易来实现其流动性变现要求。

保险公司运用保单贷款业务投资渠道优势显著 目前我国现行法规许可的保险资金运用中，保单质押贷款业务是保险公司唯一被许可的贷款发放业务，具有较强的安全性、流动性和较高的收益性。 主要表现在以下几方面： (1)违约风险小。由于保单质押贷款业务以保单现金价值作为抵押，贷款额度不超过保单的现金价值。

保单质押贷款是指保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。可以质押的保单指养老保险、投资分红型保险和年金保险等具有现金价值的寿险保险保单，不包括医疗费用保险、意外伤害保险和财产保险等不具有或难以估算现金价值的保单。 一、 贷款条件 1、具有完全民事行为能力的本国公民; 2、具有有效居住证明

贷款银行中国银行 产品名称中国银行保单质押贷款 贷款种类质押贷款 申请条件1. 具有完全民事行为能力的自然人;2. 持投保人、被保险人有效身份证件;3. 持有用作质押的具有现金价值的人寿保险保单;4. 押人寿保险保单应为个人保单。若借款人为投保人，则必须提供质押人寿保险保单被保险人、受益人(若被保险人、受益人无民事行为能力

摘要：保单质押贷款条款在发达的保险市场如美国已经日臻完善。国内该条款多见于两全保险和终身寿险合同，目前相关业务操作也基本上停留在初级发展阶段，但有很大的潜在发展空间。面对大力发展保单质押贷款作为保险公司投资渠道的呼声高涨，结合国外发展的经验教训，基于对保单质押贷款作用的定位分析，从而提出理性看待其作用、促进其合理发展的相关建议。 关键词：保单质押贷款;流动性需求;投资渠道

去年以来，利用保单质押向保险公司或银行贷款的客户正逐渐成增长势头。在当前银行、保险分业经营的政策下，保险公司和银行实行保单贷款不仅能取得双赢的效果，而且给中国个人理财市场提供了一种新的服务工具。 保单质押贷款是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。

保单现金价值又称“解约退还金”，是指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额。在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当投保人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给投保人，这部分金额即为解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。 保单现金价值是经过保险监管部门批准确认的。