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路先生为孩子购买“少儿终身平安保险” 8年后，孩子头部摔伤，此后不久死亡，医院出具结论认为孩子是“猝死”。只因为对“猝死”的理解不同，这起保险纠纷持续了两年多。记者近日咨询了律师，律师认为，未经权威司法鉴定，医院的结论在这起纠纷中不具备法律效力。

孩子身亡，医院结论是“猝死”

1996年夏，路先生为12岁的儿子购买了中国平安保险公司徐州中心支公司（现为中国平安人寿保险股份有限公司徐州中心支公司，以下简称平安保险徐州公司）推出的少儿终身平安保险。保险责任中规定，被保险人在保险单生效时起（被保险人年满15周岁）至22周岁前因意外伤害事故死亡，付给死亡保险金6000元，保险责任终止；若被保险人在22周岁至25周岁因意外伤害事故死亡，则付给死亡保险金1万元，保险责任终止。当时路先生共为儿子购买了10份保险，每年交纳保金3600元，交纳3年，共计10800元。

2004年4月30日，路先生的儿子在学校不慎摔伤头部，在鼓楼区医院清洗包扎后，医生建议休息观察、随时就诊。4月30日晚，路先生的儿子感觉头部疼痛，于晚8时到市第一人民医院就诊。诊断结果为头部外伤，建议休息观察，及时复查。5月1日凌晨4时30分左右，路先生发现儿子身体发凉、四肢软弱无力马上将其送入医院，凌晨5时，经抢救无效停止了呼吸。市第一人民医院死亡通知书中鉴定的死亡原因为“猝死”。  

保险公司拒赔：“猝死”是因为有疾病

2004年5月1日上午，路先生向平安保险徐州公司报案。数日后，路先生将儿子的病历、死亡证明书、火化证明书转交至平安保险徐州公司理赔部。

据路先生介绍，在随后两年多的时间内，他与平安保险徐州公司就理赔问题多次交涉。保险公司认为，医院的结论指出他儿子的死亡原因为“猝死”，说明是由于患有潜在疾病等原因引发的死亡。根据合同规定，被保险人因疾病身故，保险公司不支付保险金。

路先生对此结论不能接受，他认为孩子在出事的20天前才参加过学校组织的全面体检，没有反馈任何异常情况。

2006年11月8日，路先生再次联系平安保险徐州公司理赔部，得到的答复是保险公司拒绝赔付6万元保险金，只退还路先生所交的10800元保费，理由是路先生提供的证据材料不能证明其儿子是意外死亡。

近日，平安保险徐州公司总经理助理庄女士和理赔部刘经理接受了采访。刘经理告诉记者，早在2004年9月，他们公司就已对路先生儿子的保单作出拒绝赔付6万元保险金、退还10800元保费的决定，公司也已通知了路先生，只是路先生对此决定存在异议。

公司之所以作出拒赔决定，刘经理解释说，医院的死亡证明书、火化证明书上都指出路先生儿子的死亡原因为“猝死”，而保险公司查询相关材料后认为，“猝死”是由于患有潜在疾病等原因引发的死亡。根据合同规定，被保险人因疾病身故，保险公司不支付保险金。因此，对路先生儿子的“猝死”，保险公司不予理赔。但可以退还路先生保费10800元。

庄女士认为，保险公司在处理这起纠纷时，依据的是医院出具的死亡证明书、火化证明书，医院作为医疗专业机构，公司对医院出具的结论是认可的。她同时建议，路先生如果不能接受保险公司的决定，可以通过诉讼等途径解决。

■律师说法

针对这起纠纷，红杉树律师事务所的程栋律师认为，引发“猝死”的原因有很多种，不能认为所有的猝死都是由疾病引发的。他强调说，未经权威司法鉴定，医院的结论在此纠纷中不具备法律效力。

中国徐州网－彭城晚报/周爱田

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