施先生问：我去年借给朋友20万元，约定了三分的利。但我听说，三分利属于高利贷，不受法律保护，是这样吗?如果是这样，那么最高几分利是受法律保护的?

秦景敏律师答复：目前许多人都知道(尚达不到众所周知的程度)，最高人民法院规定民间借贷利率不得超过中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍，否则，超出部分不受法律保护。基准利率都是以年利率表示，但民间借贷中，约定年利率的并不常见，多以分为计算标准，比如常有一分半利、两分利、三分利的约定。那么约定几分利是可以受到法律保护的呢?要明确这一点，首先得知道按分计算利息是什么意思?民间常说的几分利，是指一元人民币一个月的利息是几分，即，几分利就代表月利率是百分之几。比如一分利，就表示月利率是1%，年利率是12%。两分利，就表示月利率是2%，年利率是24%。依此类推。而中国人民银行同期同类贷款基准利率并不固定，通常会有变动。目前一年期的流动资金贷款年利率是6%，四倍就是24%。即便有变动，近五年来的变动幅度也是在21.24%-26.24%之间。而民间借贷中的两分利是年利率为24%，两分半利就已经是30%了，明显超出了中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍，更不用说你所说的三分利或者四分利了。因此，在民间借贷中，两分利在法律的保护范围之内，超出部分法律不予保护。

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