商业汇票贴现业务

一、业务定义

票据持有人将其未到期的商业汇票通过背书转让给票据营业部，票据营业部在扣除贴现利息后向其提前支付票款的行为。

二、适用对象

具有短期融资需求的企业法人及其他经济组织。

三、特点和优势

1. 提高企业资产的流动性，减少应收帐款;

2. 降低企业融资成本，减少财务费用;

四、操作步骤

1. 贴现申请人提出业务申请，提交贴现材料;

2. 票据营业部对贴现材料进行审查;

3. 双方签订业务合同;

4. 票据营业部对申请企业办理贴现并划拨资金。

五、所需资料

1. 企业法人营业执照副本及正本复印件，企业代码证复印件(首次办理业务时提供);

2. 经办人身份证原件及经办人和法定代表人身份证复印件;

3. 经办人授权申办委托书和贴现申请书;

4. 贷款卡(原件或复印件)、密码以及划款帐户证明;

5. 商业汇票及其正反面复印件;

6. 交易合同原件及其复印件;

7. 相关的税务发票原件及其复印件;

8. 上年度经审计的资产负债表、损益表和即期的资产负债表、损益表;

9. 票据营业部所要求的其他材料。

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