目前国内市场上的重大疾病保险，就保障期限而言，一般分为定期型（如到60周岁、 65周岁）和终身型两种。重大疾病保险定期型侧重于保障和养老功能，产品期满前如果未发生过重大疾病，到期后即可领取期满金；而终身型产品则侧重于对疾病和身故的保障，保障被保险人至终身，去世后由其受益人领取保险金。 购买重疾险首先要看清合同条款。

事故造成，医保也不报销，需要与责任方交涉赔偿；更何况很多老人根本没有医疗保险。 其实有一种很实用的意外医疗保险，可以帮您解决这些医疗费用报销的问题。只要一年交100多元钱，就可以享有每次意外5000元限额以内100%%报销，全年不限次数的保障。所谓意外事故，就是“外来的、突发的、非疾病因素造成的伤害”，像前面说的那些情况，都包括在内。

什么是基本医疗保障？        所谓基本医疗保障是指保证职工在患病时能得到目前所能提供给他的、能支付得起的、适宜的治疗技术，它包括基本药物、基本服务、基本技术和基本费用等内容。  什么是社会医疗保险？        社会医疗保险是国家和社会根据一定的法律法规，为向保障范围内的劳动者提供患病时基本医疗需求保障而建立的社会保险制度。

近日，有关部门对120种药品实行降价，这项关系到普通百姓切身利益的医疗改革的措施出台之后，立即引起了人们的强烈关注。回顾今年下半年以来，政府已经出台的一系列相关政策，目的是切断药品收入与医疗机构的直接经济联系，要把虚高的药品价格和大型医疗检查费用降下来。在21世纪即将来临之际，医疗保障改革终于以全面推进“保、医、药”三项制度配套改革的崭新面貌迈出了第一步。 从90年代后期以来，医疗保障问题日益突出。在计划经济时代建立的以单位负担为特点的劳保医疗制度和公费医疗制度因医疗费用的过度增长频频告急，加上一些国有企业经济效益滑坡，实际上在一些地方这项制度已经“不宣而告破产”。因此，多次社会调查的结果表明，“生病住院”成为老百姓第一号担心事。 针对这种状况，政府于1998年出台了以“基本水平、广泛覆盖，统账结合、双方负担”为原则的医疗保险制度改革方案。这个方案的特点是要通过社会统筹建立一个独立于企业之外的医疗保险制度，以使企业职工不至于因企业经营状况不良而失去医疗保障的机会。同时，也以个人账户的形式建立患者自我约束机制，杜绝浪费。 正在推进中的医疗保障制度的改革仅仅是第一步，在最近举行的一系列有关

各种健康体检不列入基本医疗保险诊疗项目的范围，是过去公费、劳保医疗政策的延续。健康体检分为一般健康查体和特殊目的的健康体检。一般健康查体是为了早期发现、早期治疗疾病，由各用人单位组织的预防性疾病普查措施，体检费用由各用人单位负担，不在公费、劳保医疗经费中支出。特殊目的的健康体检，是指职工根据一些特定的要求所进行的体检，如职工在求职、办理出国手续、购买商业医疗保险等活动中按要求进行的体检，这些体检的费用一般由个人负担。因此，医疗保险制度改革后，各种健康体检不列入基本医疗保险诊疗项目，由单位组织的健康查体费用由各用人单位负担，原由个人自付的特殊目的的健康体检的费用仍由个人自付。

《关于确定城镇职工基本医疗保险医疗服务设施范围和支付标准的意见》规定：参保人员的实际床位费标准低于基本医疗保险住院床位费支付标准的，以实际床位费标准按基本医疗保险的规定支付；高于基本医疗保险住院床位费支付标准的，在支付标准以内的费用，按基本医疗保险的规定支付，超出部分由参保人员自付。

基本医疗保险医疗服务设施费用主要包括住院床位费及门（急）诊留观床位费。根据各省（市、区）物价部门的规定，住院床位费和门（急）诊留观床位费主要包括三类费用：一是属病房基本配置的日常生活用品如床、床垫、床头柜、椅、蚊帐、被套、床单、热水瓶、洗脸盆（桶）等的费用，二是院内运输用品如担架、推车等的费用，三是水、电等费用。对这些费用，基本医疗保险基金不另行支付，定点医疗机构也不得再向参保人员单独收费。

基本医疗保险基金不予支付的生活服务项目和服务设施费用，主要包括五大类：一是就（转）诊交通费、急救车费；二是空调费、电视费、婴儿保温箱费、食品保温箱费、电炉费、电冰箱费及损坏公物赔偿费；三是陪护费、护工费、洗理费、门诊煎药费；四是膳食费；五是文娱活动费以及其他特需生活服务费用。

制定统筹基金的起付标准和最高支付限额，目的就是限定统筹基金的支付范围，明确统筹基金的支付责任。统筹基金的支付范围明确以后，个人帐户的支付范围也就相应明确，不在统筹基金支付范围的医疗费用，都可以由个人帐户支付。统筹基金起付标准，就是准予进入统筹基金支付的“门槛”。

主要的规定有三条：一是统筹基金和个人帐户要分开管理，分别核算，这就要求统筹基金要自求收支平衡，不得挤占个人帐户；二是要明确统筹基金和个人帐户的各自支付范围，这就要求制定统筹基金的起付标准和最高支付限额，一般个人帐户主要用于门诊（小病）医疗费用支出

基本医疗保险医疗服务设施是指由定点医疗机构提供的，参保人员在接受诊断、治疗和护理过程中必需的生活服务设施。对这一概念的理解要把握三点：一是基本医疗保险医疗服务设施必须是由定点医疗机构提供的，非社会保险经办机构确定的定点医疗机构提供的不属于基本医疗保险医疗服务设施；二是必须是提供给参保人员的才有可能是基本医疗保险服务设施，提供给非参保人的不可能是基本医疗保险服务设施；三是基本医疗保险服务设施必须是诊断、治疗和护理过程中必需的生活服务设施，其他一些非必需的如娱乐设施等不属于基本医疗保险服务设施。

大病统筹是我国医疗保险的一种模式，由于条件所限，目前只能做到市级统筹，各地对此项制度有不同的做法，例如北京的大病统筹，上海的住院医疗保险统筹；但其制定都是遵循“小病分流，大病统筹”的原则，即规定一个起付线，从几百元到几千元不等，完全根据当地的经济承受能力和医疗待遇水平而定，起付线以下的医疗费用由职工个人负担，超过起付线以上的部分由社会保险机构按比例支付。

保险对象工作变动，有所在单位携带有关证件和《职工医疗社会保险手册》到当地医疗保险机构办理个人帐户转移手续，凡有欠缴、漏缴社会保险费的，应由原单位缴清，否则接受单位为其补缴；保险对象出国定居，个人帐户尚有余额的，各地的一般做法是一次性发给本人。

根据国家医疗保险政策规定，个人按本人工资收入的2%缴纳基本医疗保险费，并将根据经济发展情况适当调高个人缴费比例。个人应缴纳的医疗保险费由所在单位从其本人工资中代缴，但是城镇个体劳动者的保险费要由本人缴纳。

社会医疗保险是国家和社会根据一定的法律法规，为向保障范围内的劳动者提供患病时基本医疗需求保障而建立的社会保险制度。我国的社会医疗保险由基本医疗保险、企业补充医疗保险和个人补充医疗保险三个层次构成。

所谓基本医疗保障是指保证职工在患病时能得到目前所能提供给他的、能支付得起的、适宜的治疗技术，它包括基本药物、基本服务、基本技术和基本费用等内容。

日前，一项针对我国城市居民对各类商业保险需求的调查报告显示，我国有28.3％的城市居民把商业医疗保险作为首选，其比例已经超过了养老保险、人身意外保险和人寿保险。 商业医疗保险在经济发达国家是最普及的险种之一，主要内容就是个人在健康的时候，用很少的钱来购买保险，当其生病或受伤时，保险公司就会按比例支付其医疗费用，使个人减少高额的医疗费用支出。

农民工的医疗保险国家目前还没有明确的规定。国务院办公厅在《做好农民进城就业就业管理和服务工作》的通知中指出：“有条件的地方可探索农民工参加医疗保险等具体办法，帮助他们解决就业期间的医疗等特殊困难。”近日福建泉州市出台了《外来工和农民工住院医疗保险规定》，对外来就业者的医疗保险制度进行了探索。该《规定》指出：（1）外来工、农民工参加住院医疗保险，由用人单位按上年度全市社会平均工资总额的2.5%缴纳参保费，在年度内住院，其符合报销范围的医疗费用在起付标准以上的，由住院医疗保险基金支付，第一次住院起付标准800元，第二次500元，支付限额按参保时间长短确定，最高支付限额3.5万元。（2）外来工、农民工在本市辖区内发生的医疗费，起付标准以上最高支付限额以下的医疗费，主要由住院医疗保险基金支付，个人负担一定比例。（3）连续缴费满5年，住院费用超过3.5万元以上的，由医疗保险经办机构统一办理团体商业医疗保险。

王先生去年投了一份商业医疗险，后生病住院，花去治疗费近万元，保险公司却以此项不属于给付范围为由不予赔偿。随着商业医疗保险的发展，投保人与保险公司之间理赔纠纷日益增多。如何在理赔路上一帆风顺，个中门道值得一寻。 “投保人在事情发生后不按照投保中的条款去做，肯定会给理赔带来麻烦。”保险公司的理赔人员说。

医疗保险又称健康保险，是保险人负责承担被保险人因意外伤害或疾病支出以保险医疗费用的人身保险。在我国，该险种处于起步阶段。目前主要作为主险的附加险办理，如作为人身意外伤害保险的附加险种较为常见。因为不管是团体人身保险（保险责任包括疾病或意外伤害事故），还是团体人身意外伤害保险（保险责任只包括意外伤害事故）保险人都只给付死亡保险金或残疾保险金部分，而不承担因此产生的医疗费用。