最新发布的《机动车辆商业保险示范条款》将原有商业车险中“教练车特约”、“车载货物掉落”等附加险的保险责任纳入到主险保险责任中，同时要求将“驾驶证失效”、“出险时车辆只有临时车牌”等情况也要算在保险责任里。中国保险行业协会车险工作组专家李冠如表示，《征求意见稿》弱化了这些免赔责任，部分降低了免赔率，更大范围地保障了消费者的权益。

比如你应该驾驶证年审了，但是没能及时去办理，按照现行条款是作为责任免除的。但是我们考虑到被保险人的驾驶能力并没有因为驾驶证是否失效而发生显著的变化，所以在这种情况下我们也把它目前从责任免除当中删除掉了。

同时，《征求意见稿》对商业车险的索赔材料进行了简化，例如不再要求车主提供运营许可证或道路运输许可证复印件，不再要求盗抢险车主索赔提供驾驶证复印件、全套原车钥匙等等。中国保险行业协会车险工作组专家毕欣表示这代表了保险主动服务的理念。

其实这些单证并不是说我们在理赔方面不需要，而是我们改变了原来由客户被动提供的方式，就是保险公司在这个方面要有主动服务的理念。

对于新规实施后，保险公司车险赔率会不会上调、上调多少的问题，相关负责人表示具体费率还在测算制定中，但会特别考虑出险率不同的车主的差异化。

14条免责理由被删除

“‘条款’进一步扩大了赔付范围，对消费者赔付更具有实用价值。”扬州平安财险资深人士表示。

据介绍，该条款删除了原有商业车险条款实践中存在一定争议的14条责任免除，如“驾驶证失效或审验未合格”、“发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证”、“改变使用性质未如实告知”等都纳入了保险责任范围。

此外，原本属于附加险的部分内容也并入主险保险责任，如“倒车镜灯单独损坏”、“车载货物掉落”等。

“‘倒车镜灯单独损坏’以前作为附加险也有10多元的保费，尽管这一款省去的钱不多，但透露出保护消费者的鲜明信号。”上述人士认为。

简化资料，索赔更方便

据了解，为减轻消费者在理赔时提供单证的麻烦，“条款”对商业车险的索赔资料进行了简化，例如，不再要求车辆损失保险索赔提供营运许可证或道路运输许可证复印件，不再要求盗抢保险索赔提供驾驶证复印件、行驶证正副本、全套原车钥匙等。

“如果少一套原车钥匙，按目前行规，保险公司将按赔偿额的5%收取费用。”平安财险人士说，以往就遇到过这种案例，算下来这也是一笔不少的钱。

“今后，到底承担什么责任，提供什么资料，客户一目了然。”上述人士认为，这将减少争议，在方便消费者同时也有利于保险行业形象提升。

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