二手房交易中的保险

(一)房地产保险的概念

所谓房地产保险，主要是指以房屋设计、营建、销售、消费和服务等环节 中的房屋及其相关利益与责任为保险标的的保险。房地产虽然风险较少，但并 不是毫无风险。因自然灾害和意外事故造成房屋毁损的可能性随时都存在。一 旦这种可能性转化为现实性，那将会给房屋所有者带来经济损失甚至人员伤亡。因此，为了尽量规避风险、减少经济损失，购买房地产保险就很有必要。

(二)房地产保险的险种

房地产的风险主要来自于财产、责任、人身等方面，因此房地产保险的种 类主要包括这些方面的内容。在我国，房地产保险品种较多，这里主要介绍一 般投资大众或工薪阶层关心的与住房有关的保险。

(1)房地产财产保险。它属于财产保险的一种。投保人可以是团体、法人、自然人等，与居民有关的主要是商品住宅保险和自购公有住房保险。商品 住宅保险，是为购买商品住宅的人提供的使其在所购住宅遇到意外损失时能及 时得到经济补偿的险种;自购公房保险，是对居民因执行房改政策而购买原租 住公房的险种。两种保险的责任相同，都是指因自然灾害而造成的保险财产损 毁以及为防止灾害蔓延或因抢救、保护等必要措施而造成的保险财产的损失。 另外，所保的财产只能是房屋及其附属设备和室内装修材料等，保险期一般为 一年，可续保。

房地产责任保险。这里主要强调房屋所有人、出租人和承租人的责 任保险，一般称为房地产公众责任保险。它主要承保在房屋使用过程中产生的 赔偿责任。

房地产人身保险。主要是指房屋被保险人遭受因房屋造成的意外伤害 而死亡或永久致残，由保险人支付保险金额的险种。

贷款抵押房屋保险。它是指申清抵押房屋贷款的人应贷款银行的要 求，用以保证贷款资金安全而将抵押房屋投保的险种。这种保险属于房地产融 资保险的一种，是为了保障贷款资金安全而由借款人作相关投保的一种房地产 保险。内容包括：第一，保险对象，即办理房屋抵押贷款的房屋所有人;第 二，保险财产，主要是抵押贷款所购买的房屋，其他因装修购置而附属于房屋 的有关财产不属投保范围;第三，保险期限，与贷款期限一致。在抵押期间， 如果借款人中断保险，贷款银行有权代保，一切费用由借款人负担;第四，保 险金额及保险费，以所购房屋价格计算。其中，保险金额由定额确定，保险费 每年计收一次;第五，被保险人义务。第六，损失赔偿。

对大多人来说，主要购买的是房地产财产保险。

(三)房地产保险合同的主要内容

保险人名称和住所;

投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和 住所;

保险标的;

保险责任和责任免除;

保险期间和保险责任开始时间;

保险价值和保险金额;

保险费以及支付办法;

保险金赔偿或者给付办法;

违约责任和异议处理;

订立保险合同的日期。

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