定西市人民政府办公室批转人民银行定西市中心支行关于深入学习贯彻反洗钱法进一步做好全市反洗钱工作意见的通知

(定政办发〔2007〕88号)

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各县区人民政府，市直有关部门，省驻定有关单位：

人民银行定西市中心支行制定的《关于深入学习贯彻反洗钱法进一步做好全市反洗钱工作的意见》已经市政府同意，现批转给你们，请结合实际，认真贯彻执行。

二OO七年八月十六日

关于深入学习贯彻反洗钱法进一步做好

全市反洗钱工作的意见

（人民银行定西市中心支行二ＯＯ七年七月六日）

为了认真贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》，有效防范和打击洗钱犯罪，切实加强全市的反洗钱工作，特提出如下意见。

一、进一步深化学习，提高思想认识

反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等7种上游犯罪所得及其收益来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。洗钱犯罪作为经济领域中一种常见的犯罪行为，对一个国家、一个地区的经济安全和社会稳定危害很大。洗钱活动不仅帮助犯罪分子逃避法律制裁，而且还助长了新的犯罪，扭曲了正常的经济、社会和金融秩序。20世纪80年代以来，洗钱犯罪，特别是利用金融系统和金融工具的洗钱犯罪活动，已日益成为国际社会面临的一大公害，对国际金融体系的稳定和安全构成了严重的威胁。

因此，在我国经济与世界经济融合日益加深，社会矛盾发生新的变化的背景下，做好当前的反洗钱工作具有十分重要的意义。

（一）做好反洗钱工作是维护国家利益和人民群众根本利益的客观需要。反洗钱工作涉及外交、经济、司法及安全等多个领域。反洗钱工作水平高低和成效大小直接关系到我国的对外形象，关系到党和政府在人民群众中的威信，关系到整个国家社会公正和经济秩序的稳定。

因此，做好反洗钱工作是实践“三个代表”重要思想，维护我国社会主义市场经济秩序和广大人民群众根本利益的需要；是金融业实现“引进来”和“走出去”战略，加快金融业对外开放，推进我国银行国际化的需要；同时也是履行我国政府对外承诺，树立我国在反洗钱方面负责任大国形象的重要举措。

（二）做好反洗钱工作是严厉打击经济犯罪的需要。打击经济犯罪是伴随经济建设必须坚持的一项长期工作。随着我国经济市场化程度的深化，走私、偷骗税、金融诈骗、市场操纵及内幕交易等犯罪不断上升，经济犯罪与贪污受贿、商业贿赂等腐败犯罪相互助长、蔓延滋生，严重地损害了国家经济肌体健康、腐蚀了社会公众道德。做好反洗钱工作可以从资金流动上监测异常和可疑资金流动，为控制非法所得的转移及藏匿赢得时机，为跨境追缴违法资金提供有力手段，从而有效地打击经济犯罪活动。

（三）做好反洗钱工作是遏制其他严重刑事犯罪的需要。随着对外开放的扩大，国际社会毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪有所抬头，在有些地区甚至出现了极少数极端主义和分裂主义势力制造恐怖犯罪的苗头。国内外经验表明，各种严重犯罪需要大量的资金支持，往往涉及频繁的洗钱行为。打击洗钱活动，发现和截断犯罪组织赖以生存的资金链条，将有力地削弱、分化和瓦解这些犯罪活动，严防其扩大和蔓延，并最终实现打击犯罪、保护广大人民群众根本利益、维护正常社会秩序的目标。

（四）做好反洗钱工作是维护金融机构信誉及金融稳定的需要。金融机构作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的主要渠道。金融机构卷入洗钱活动，不仅严重损害金融机构的声誉，而且会带来巨大的法律和运营风险。因此，做好反洗钱工作对维护金融机构声誉，防范金融风险，维护金融体系的稳定具有重要意义。

各有关单位和金融机构一定要站在讲政治的高度，从维护国家经济安全和金融安全的大局出发，进一步深化对《反洗钱法》等法律法规的学习，全面掌握反洗钱的各项政策规定，切实提高对反洗钱工作重要性和紧迫性的认识。

二、增强责任意识，全面履行义务

金融机构是资金流动的载体和媒介，不法分子利用现金交易、支付结算、离岸业务、信贷等金融工具，将非法所得合法化，客观上使得金融机构成为整个洗钱链条的重要环节以及不法分子实施犯罪的有效掩体和重要渠道，甚至成为洗钱机器。各金融机构对此必须引起高度重视，按照人民银行和上级行的统一要求，切实履行《反洗钱法》规定的义务和职责，不断规范反洗钱操作程序，加强对员工的反洗钱培训，提高他们对可疑资金的识别和分析能力。要正确认识和处理好反洗钱与业务发展的关系，牢固树立严格、规范、诚实、守信的职业道德规范，把自身的经济效益与整体的社会效益统一起来，决不能为了拉客户、争市场而放松管理，甚至违反国家法律法规和相关制度。

各级各类金融机构都要进一步增强责任意识，全面履行好反洗钱工作义务。一要健全反洗钱内部控制制度，将反洗钱法律、法规和各项规章的要求，分解、细化落实到具体业务流程管理之中。二要建立反洗钱工作机构或指定负责反洗钱工作的部门，配备必要的管理人员和业务技术人员，按照分级管理的原则加强对其所辖分支机构的执行反洗钱各项法规的监督检查。三要建立客户身份识别和登记制度，严格审查客户身份。四要建立大额和可疑资金交易报告制度，对发现的大额和可疑交易，要严格按照有关规定报告。对涉嫌犯罪的大额或可疑资金交易活动线索要及时向当地公安机关报告。五要建立客户资料和交易记录保存制度，按规定期限保存客户的账户资料和交易记录。六要认真履行保密义务，不得将反洗钱工作信息违反规定泄露给客户和其他人员。

三、强化监督管理，依法履行职责

人民银行定西市中心支行作为全市反洗钱工作的主要监管者，要从履行职责的需要出发，认真组织协调全市反洗钱各项具体工作，指导、部署金融业反洗钱工作，并会同有关部门制定反洗钱工作措施和制度；要认真做好反洗钱的资金监测和可疑资金交易信息报告工作，进一步加大现场检查力度，督促金融业全面履行反洗钱义务，协助司法部门调查处理有关涉嫌洗钱犯罪案件；继续以银行业的反洗钱监管为重点，逐步推进证券保险领域的反洗钱工作；从我市实际出发，积极探索建立反洗钱非现场监管体系，构建持续、长效监管机制。

市反洗钱领导小组其他各成员单位也要认真履行监管职责，切实加强对反洗钱工作的监督管理。定西银监分局要积极协助人民银行制定有关银行业反洗钱制度措施、对银行业执行反洗钱政策规定实施监管。安全和司法部门要根据各自职责，做好洗钱犯罪的情报搜集、侦破和处理工作，严厉打击洗钱犯罪。商务、建委和税务等部门要切实加强对各自职责领域的反洗钱监管工作。工商部门要严格市场准入，加强分类监管和信息沟通，配合有关部门对非金融行业的洗钱活动频发领域实施反洗钱监管。

四、加强组织领导，完善工作机制

（一）落实和完善反洗钱工作行局际联席会议制度。各有关单位要认真执行《定西市人民政府办公室关于建立定西市反洗钱工作行局际联席会议制度的通知》（定政办发〔2005〕89号）精神，切实履行反洗钱工作职责，不断加强反洗钱工作交流与合作，构筑全市反洗钱联合防线。

（二）强化和完善金融机构内部反洗钱工作机制。反洗钱工作往往要涉及到每个金融机构的结算业务、个人业务、公司业务等各个方面，全市各级各类金融机构必须加强内部的协作，做到职责明确，任务到岗，责任到人。

（三）强化和完善全市金融系统反洗钱工作机制。人民银行市县行要认真履行《中国人民银行法》赋予的“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱资金监测”的重要职责，切实加强组织协调，建立全市金融系统反洗钱工作机制。全市各级各类金融机构要各司其职，积极配合，主动开展工作。

（四）强化和完善跨系统的反洗钱合作机制。反洗钱工作是一项复杂的系统性工程，需要各方面、各部门积极配合，以及全社会的共同参与。各有关部门要建立健全信息沟通、情报会商等工作制度，加强合作，发挥部门优势，形成工作合力。市反洗钱工作领导小组各成员单位、金融机构对日常业务活动中发现的一些涉嫌洗钱和与洗钱犯罪有关的重要线索，要及时向人民银行报告，并配合开展相关工作。对甄别为涉嫌洗钱犯罪的，要严格按照公安部和中国人民银行《关于可疑交易线索核查工作的合作规定》，及时移送当地公安机关。监管部门要加大对异常资金流动监测力度，配合司法机关打击洗钱犯罪活动。

五、广泛开展宣传，营造良好环境

要从构建和谐社会的高度来学习和宣传《反洗钱法》，全市新闻媒体要主动开辟有关反洗钱工作的知识、信息专栏，各成员单位要把搞好《反洗钱法》学习、宣传作为一项重要工作来抓，积极督促职工认真学习和掌握有关反洗钱的政策、法律法规、规章制度。同时，要充分利用宣传媒体，不断扩大正面宣传教育，向社会公众普及金融法规和反洗钱法律知识，努力争取全社会对反洗钱工作的充分理解和大力支持。积极引导单位和个人，提高对金融机构实施“了解客户原则”、“可疑交易报告制度”与“为客户保密原则”的一致性，以及金融机构维护正常金融交易义务的认识，着力营造反洗钱工作良好的社会环境。

六、重视队伍建设，全面提升素质

（一）配强队伍。各金融机构要在设立或指定专门机构从事反洗钱工作的同时，选拔配备政治业务素质过硬的反洗钱工作人员，并保持反洗钱队伍相对稳定，在强化内控的基础上，保证反洗钱业务持续深入有效开展。人民银行也要选拔一些政治素质好、文化程度高、熟悉经济金融及法律等方面知识的人才，充实到反洗钱工作队伍，专门从事反洗钱信息的搜集整理和加工，以及对金融机构报告的可疑支付交易资金的分析监测等。

（二）强化培训。各有关单位要将反洗钱知识培训工作提到重要议事日程，采取多种形式组织开展反洗钱专项培训和学习，不断提高培训效果，增强业务人员在处理可疑交易时的应变能力。人民银行还要适时开展对监管部门、执法部门和金融机构的反洗钱人员全方位的业务培训，提升反洗钱队伍整体素质。

（三）加强调研。根据当前反洗钱形势，对建立适合实际情况的反洗钱监测系统、统一和细化大额及可疑支付交易认定标准、对自助银行、电话银行和网上银行反洗钱手段等问题进行认真调查研究，有效堵塞制度或防范手段上的漏洞，促进反洗钱工作的有效开展。

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